ரூ. 10 லட்சத்தை ஒரே FD-யில் போடலாமா? அல்லது ரூ. 1 லட்சம் வீதம் 10 FD-களாகப் பிரிக்கலாமா? எது சிறந்த தேர்வு?

செல்வச் சேமிப்பு என்பது நீண்டகால பயணம். அதற்கு ஒழுங்கான முதலீடு மற்றும் நிதி கட்டுப்பாடு அவசியம். சிலர் அதிக அபாயம் உள்ள பங்குச் சந்தை முதலீடுகளை விரும்பினாலும், பலர் பாதுகாப்பான முதலீடுகளான நிலையான வைப்பு (Fixed Deposit – FD), PPF, மற்றும் அரசின் சிறுசேமிப்பு திட்டங்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.

இந்திய முதலீட்டாளர்களிடையே FD திட்டங்கள் பல ஆண்டுகளாகவே பிரபலமாக உள்ளன. காரணம், உறுதியான வருமானம் மற்றும் பாதுகாப்பு. வங்கிகள் மற்றும் NBFC நிறுவனங்கள், குறுகிய காலம் முதல் நீண்டகாலம் வரை பல்வேறு FD திட்டங்களை வழங்குகின்றன.

ரூ. 10 லட்சம் முதலீடு செய்யும் போது எழும் முக்கிய சந்தேகம்

உங்களிடம் ரூ. 10 லட்சம் இருந்தால்,

• அதை ஒரே FD-யில் முதலீடு செய்வதா?

• அல்லது ரூ. 1 லட்சம் வீதம் 10 FD-களாகப் பிரிப்பதா?

இரண்டுக்கும் தனித்தனியான நன்மை, குறைபாடுகள் உள்ளன. உங்கள் நிதி இலக்கு, பணத் தேவை (liquidity), அபாய சகிப்புத்தன்மை ஆகியவற்றைப் பொறுத்தே சரியான தேர்வு அமையும்.

வருமான கணக்கீடு – இரண்டிலும் ஒரே பலன்

FD-களுக்கு வழங்கப்படும் வட்டி விகிதம் ஒன்றே என்றால்,
ஒரே FD-யாக இருந்தாலும், பல FD-களாக இருந்தாலும் இறுதி தொகை ஒன்றே.

ரூ. 10 லட்சம் – ஒரே FD முதலீடு

• முதலீடு: ரூ. 10,00,000

• காலம்: 10 ஆண்டுகள்

• வருடாந்திர வட்டி: 7%

• கிடைக்கும் வட்டி: ரூ. 9.67 லட்சம்

• முதிர்வு தொகை: ரூ. 19.67 லட்சம்

இதையே ரூ. 1 லட்சம் வீதம் 10 FD-களாக செய்தாலும்,
முதிர்வில் கிடைக்கும் தொகை அதே ரூ. 19.67 லட்சமே.

ஒரே FD – நன்மைகள்

✅ எளிய நிர்வாகம்

ஒரே FD என்பதால்,

• ஒரே maturity தேதி

• கண்காணிப்பு சுலபம்

• குறைந்த ஆவண வேலை

ஒரே FD – குறைபாடுகள்

❌ பணம் தேவைப்பட்டால் சிக்கல்

அவசரமாக ரூ. 50,000 தேவைப்பட்டால் கூட,

• முழு ரூ. 10 லட்சம் FD-யையும் உடைக்க வேண்டி வரும்

• முழுத் தொகைக்கும் முன் உடைப்பு (penalty) விதிக்கப்படும்

❌ பாதுகாப்பு வரம்பு

• DICGC விதிகளின்படி,

  • ஒரு வங்கியில் ரூ. 5 லட்சம் (முதலும் + வட்டியும்) மட்டுமே காப்பீடு

• ரூ. 10 லட்சம் ஒரே வங்கியில் இருந்தால், முழுத் தொகைக்கு பாதுகாப்பில்லை

ரூ. 1 லட்சம் வீதம் 10 FD-கள் – நன்மைகள்

✅ மேம்பட்ட Liquidity

• ரூ. 1 லட்சம் தேவைப்பட்டால், ஒரு FD மட்டும் உடைத்தால் போதும்

• மீதமுள்ள ரூ. 9 லட்சம் வட்டி சம்பாதித்துக் கொண்டே இருக்கும்

✅ முழுமையான காப்பீடு

• 2 அல்லது 3 வங்கிகளில் FD-களைப் பிரித்தால்,

• முழு ரூ. 10 லட்சமும் DICGC காப்பீட்டின் கீழ் பாதுகாப்பு

✅ வட்டி விகித மாற்றங்களுக்கு ஏற்றது

• எதிர்காலத்தில் வட்டி விகிதம் உயர்ந்தால்,

• maturity ஆகும் FD-களை புதிய உயர்ந்த வட்டியில் மீண்டும் முதலீடு செய்யலாம்

• முழுத் தொகையையும் குறைந்த வட்டியில் “lock” செய்ய வேண்டிய அவசியம் இல்லை

பல FD-கள் – குறைபாடுகள்

❌ மேலாண்மை சிரமம்

• 10 FD-கள்

• 10 maturity தேதிகள்

• புதுப்பிப்பு, கண்காணிப்பு சற்று சிரமம்

இறுதி முடிவு

ஒரே FD அல்லது பல FD-கள் – எது சிறந்தது என்ற ஒரு நிரந்தர விதி இல்லை.

• 👉 எளிமை, நீண்டகால முதலீடு, அவசர பணத் தேவை இல்லையெனில்
  ➜ ரூ. 10 லட்சம் ஒரே FD சரியான தேர்வு

• 👉 நெகிழ்வு, அவசர தேவைக்கு பணம், வட்டி விகித மாற்றங்களை பயன்படுத்த விரும்பினால்
  ➜ ரூ. 1 லட்சம் வீதம் பல FD-கள் அதிக பயனளிக்கும்

உங்கள் நிதி நிலை மற்றும் எதிர்கால தேவைகளை கருத்தில் கொண்டு முடிவு எடுப்பதே சிறந்தது.