பர்சனல் ஃபினான்ஸ்
5 ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெற ரூ.80 லட்சம் FD போதுமா? நிபுணர்கள் விளக்கும் உண்மையான கணக்கு
இன்றைய காலத்தில் பலர் முன்கூட்டியே ஓய்வு (Early Retirement) பெற வேண்டும் என்று கனவு காண்கிறார்கள். முழுநேர வேலைகளை நிறுத்திவிட்டு, பொழுதுபோக்குகள், பயணம், மனநிம்மதி ஆகியவற்றுடன் வாழ்க்கையை அனுபவிக்க விரும்புகின்றனர். ஆனால் ஓய்வுக்குப் பிறகு சௌகரியமான வாழ்க்கைக்குத் தேவையான பணம் எவ்வளவு? என்பதே முக்கியமான கேள்வி.
நிலைமை என்ன?
ஒரு 50 வயது நபர், இன்னும் 5 ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டு இருக்கிறார். தற்போது அவரிடம் ரூ.80 லட்சம் வங்கி Fixed Deposit (FD)-களில் உள்ளது.
அவரின் தற்போதைய மாத குடும்பச் செலவு சுமார் ரூ.60,000.
அவர் கேட்கும் கேள்வி ஒன்றே —
👉 5 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ஓய்வு பெற்றால் ரூ.80 லட்சம் போதுமா?
நிதி நிபுணர்களின் பதில்:
👉 இது பணவீக்கம், வருமான வளர்ச்சி, பணம் எடுக்கும் முறை மற்றும் முதலீட்டு திட்டத்தின் திறன் ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது.
பணவீக்கம் (Inflation): அமைதியாக செலவுகளை உயர்த்தும் அபாயம்
நிபுணர்களின் கணிப்பின்படி, சராசரியாக ஆண்டுக்கு 6% பணவீக்கம் இருக்கும்.
இன்று ரூ.55,000–ரூ.60,000 ஆக இருக்கும் மாத செலவு
👉 சில ஆண்டுகளில் ரூ.80,000 வரை உயரலாம்மருத்துவச் செலவுகள் வேகமாக அதிகரிக்கும்
FD வருமானம் பணவீக்கத்தை மிஞ்ச முடியுமா?
FD சராசரி வருமானம்: 6.5% ஆண்டுக்கு
ரூ.80,000 மாத செலவை 20 ஆண்டுகள் சமாளிக்க
👉 தேவையான ஓய்வு நிதி: ரூ.1.83 கோடி
ஆனால்,
ரூ.80 லட்சம் FD
👉 5 ஆண்டுகளில் ஆகும் மதிப்பு: ரூ.1.13 கோடிகுறைவு: சுமார் ரூ.70 லட்சம்
வரி கழித்த பின் FD-யின் உண்மையான வருமானம்: 4.5%
👉 இது பணவீக்கத்தை விட குறைவு
சமநிலை முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ ஏன் அவசியம்?
FD-களில் மட்டும் இல்லாமல்:
Equity Mutual Funds
Debt / Bond Funds
Hybrid Funds
இவற்றை இணைத்தால்:
ஆண்டுக்கு 9%–11% வரை வருமானம்
ஓய்வு நிதி நீண்ட காலம் நீடிக்கும்
Debt & Hybrid Funds – FD-ஐ விட சிறந்தவை
3 ஆண்டுகளுக்கு மேல் வைத்தால்
👉 வரி கழித்த பின் கூட FD-களை விட அதிக வருமானம்இந்த முறையில்
👉 ரூ.1.03 கோடி குறைவு
👉 ரூ.55 லட்சமாக குறையலாம்
வருடத்திற்கு 3–4% Withdraw Rule
ஓய்வு நிதி: ரூ.1.83 கோடி
3.5% Withdraw
👉 மாதம் சுமார் ரூ.51,000
