வீட்டில் சும்மா கிடக்கும் தங்கத்தில் வருமானம் பெற முடியுமா? Gold Leasing என்றால் என்ன? முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயங்கள்

சென்னை: இந்தியர்களுக்கு தங்கம் என்பது வெறும் ஆபரணம் மட்டுமல்ல; தலைமுறை தலைமுறையாக செல்வத்தை பாதுகாக்கும் முதலீடாகவும் பார்க்கப்படுகிறது. ஆனால் பெரும்பாலான குடும்பங்களில் வாங்கப்படும் தங்கம் வங்கி லாக்கர் அல்லது வீட்டுப் பெட்டகத்தில் பல ஆண்டுகளாக பயன்படுத்தப்படாமல் கிடக்கிறது. இப்படிப்பட்ட தங்கத்திலிருந்தும் வருமானம் ஈட்டும் வாய்ப்பை வழங்கும் முறையே Gold Leasing (தங்க குத்தகை).

அரசின் Gold Monetisation Scheme (GMS) திட்டம் ஒரு ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட மற்றும் பாதுகாப்பான வழியாக இருந்தாலும், தற்போது பல தனியார் நிறுவனங்களும் Gold Leasing சேவையை வழங்கி வருகின்றன. இருப்பினும், இவை அனைத்தும் அரசு அல்லது ஒழுங்குமுறை அமைப்புகளின் நேரடி கண்காணிப்பில் இல்லாததால், முதலீட்டாளர்கள் கூடுதல் கவனம் செலுத்த வேண்டியது அவசியம்.

Gold Leasing என்றால் என்ன?

Gold Leasing என்பது உங்கள் தங்கத்தை விற்காமல், குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு மற்றொருவருக்கு பயன்படுத்த கொடுத்து அதற்குப் பதிலாக வருமானம் பெறும் முறை.

இது வீட்டை வாடகைக்கு விடுவது போலவே செயல்படுகிறது. தங்கத்தின் உரிமை உங்களிடமே இருக்கும். ஆனால் அந்த தங்கத்தை நகைக்கடைகள் அல்லது பிற நிறுவனங்கள் பயன்படுத்துவதற்காக குத்தகைக்கு எடுத்து, அதற்கான கட்டணத்தை உங்களுக்கு வழங்குகின்றன.

Gold Monetisation Scheme மூலம் எப்படி செயல்படுகிறது?

அரசின் Gold Monetisation Scheme (GMS) திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய விரும்புபவர்கள் முதலில் BIS அங்கீகாரம் பெற்ற Collection and Purity Testing Centre (CPTC)-ல் தங்கத்தின் தூய்மையை பரிசோதிக்க வேண்டும்.

தூய்மை சான்றிதழ் வழங்கப்பட்ட பிறகு, அந்த தங்கம் திட்டத்தில் பங்கேற்கும் வங்கியில் டெபாசிட் செய்யப்படுகிறது. அதன் பிறகு வங்கி, அந்த தங்கத்தை நகை உற்பத்தியாளர்கள் மற்றும் பிற நிறுவனங்களுக்கு குத்தகைக்கு வழங்கி வருமானம் ஈட்டுகிறது. அதில் ஒரு பகுதி வட்டி வடிவில் முதலீட்டாளருக்கு வழங்கப்படுகிறது.

காலாவதியான பிறகு, ஒப்பந்தத்தின் அடிப்படையில் தங்கமாகவோ அல்லது பணமாகவோ திருப்பி பெறலாம்.

தனியார் Gold Leasing தளங்கள் எப்படி செயல்படுகின்றன?

பல தனியார் நிறுவனங்களும் இதே போன்ற முறையில் Gold Leasing சேவையை வழங்குகின்றன. இருப்பினும், அவற்றின் செயல்முறை, பாதுகாப்பு, காப்பீடு மற்றும் முதலீட்டாளர் பாதுகாப்பு ஒவ்வொரு நிறுவனத்திலும் மாறுபடும்.

எனவே, அதிக வட்டி தருகிறார்கள் என்பதற்காக மட்டும் முதலீடு செய்வது ஆபத்தாக இருக்கலாம்.

Gold Leasing பாதுகாப்பானதா?

Gold Leasing மூலம் ஆண்டுக்கு 2.75% முதல் 4.5% வரை வருமானம் கிடைக்கலாம் என்று பல தளங்கள் கூறுகின்றன.

ஆனால் இந்த வருமானம் எப்போதும் நிரந்தரமானதாக இருக்காது.

• தங்கத்திற்கான சந்தை தேவை குறைந்தால் வருமானமும் குறையலாம்.
• சில தளங்களில் வட்டி தங்கமாக வழங்கப்படுவதால், தங்கத்தின் விலை மாற்றமும் வருமானத்தை பாதிக்கலாம்.

முக்கியமாக, அரசு ஆதரவு இல்லாத தனியார் Gold Leasing தளங்களுக்கு RBI அல்லது SEBI-யின் முழுமையான ஒழுங்குமுறை பாதுகாப்பு கிடையாது.

முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய மிகப்பெரிய ஆபத்துகள்

Gold Leasing செய்யும் முன் கீழ்க்கண்ட ஆபத்துகளை கவனிக்க வேண்டும்.

• தங்கத்தை பெற்ற நிறுவனம் அல்லது நகைக்கடை திருப்பித் தர முடியாமல் போகலாம்.
• வங்கி டெபாசிட் போல அரசு காப்பீடு கிடையாது.
• சில நிறுவனங்களில் காப்பீட்டு பாதுகாப்பு மிகவும் குறைவாக இருக்கலாம்.
• முதலீட்டை உடனடியாக திரும்பப் பெற முடியாமல் போகலாம்.
• நிறுவனம் நிதி சிக்கலில் சிக்கினால் தங்கத்தை மீட்பதில் சிக்கல் ஏற்படலாம்.

Gold Leasing நிறுவனத்தை எப்படி தேர்வு செய்வது?

முதலீடு செய்வதற்கு முன் பின்வரும் விஷயங்களை சரிபார்க்க வேண்டும்.

• RBI ஒழுங்குமுறைக்குட்பட்ட நிறுவனம் அல்லது வங்கியுடன் தொடர்புடையதா?
• தங்கம் எந்த பாதுகாப்பு பெட்டகத்தில் (Vault) வைக்கப்படுகிறது?
• தங்கத்திற்கு காப்பீடு உள்ளதா?
• நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மை மற்றும் வாடிக்கையாளர் மதிப்பீடுகள் எப்படி உள்ளன?
• ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் வெளியேறும் (Exit) நடைமுறை என்ன?
• தங்கத்தின் உரிமை சட்டப்படி முதலீட்டாளரிடமே இருக்கிறதா?

நிறுவனம் தவறினால் என்ன நடக்கும்?

தனியார் Gold Leasing நிறுவனங்கள் அல்லது நகைக்கடைகள் திவாலானால், தற்போது முதலீட்டாளர்களுக்கு அரசு வழங்கும் சட்டரீதியான பாதுகாப்பு இல்லை.

எனவே, ஒப்பந்தத்தில் உள்ள விதிமுறைகளே தங்கத்தை திரும்பப் பெறுவதற்கான முக்கிய ஆதாரமாக இருக்கும்.

Gold Leasing-க்கு வரி எப்படி விதிக்கப்படுகிறது?

Gold Monetisation Scheme (GMS)

• பெறும் வட்டிக்கு வரி இல்லை.
• தங்கத்தை மீட்கும்போது மூலதன ஆதாய வரியும் (Capital Gains Tax) இல்லை.

தனியார் Gold Leasing

• கிடைக்கும் வருமானம் ‘Other Sources Income’ ஆக கருதப்பட்டு, வருமான வரி ஸ்லாப் அடிப்படையில் வரி விதிக்கப்படும்.
• தங்கத்தை விற்பனை செய்தால் Capital Gains Tax-மும் செலுத்த வேண்டும்.

யார் Gold Leasing செய்யலாம்?

கீழ்க்கண்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு Gold Leasing ஏற்றதாக இருக்கலாம்.

• 50 கிராமுக்கு மேல் பயன்படுத்தாமல் இருக்கும் தங்கம் வைத்திருப்பவர்கள்.
• நீண்ட கால முதலீட்டு நோக்கம் கொண்டவர்கள்.
• அதிக ஆபத்தை ஏற்கத் தயாராக இருப்பவர்கள்.
• உடனடி தேவையில்லாத தங்கத்தை வைத்திருப்பவர்கள்.

யார் தவிர்க்க வேண்டும்?

பின்வரும் சூழலில் Gold Leasing செய்வதை தவிர்ப்பது நல்லது.

• திருமணம் போன்ற குடும்ப நிகழ்வுகளுக்காக வைத்திருக்கும் தங்கம்.
• அவசர நிதிக்காக பயன்படுத்த வேண்டிய தங்கம்.
• குறுகிய காலத்தில் பயன்படுத்த வேண்டிய நகைகள்.
• பாதுகாப்பான முதலீட்டை மட்டுமே விரும்புபவர்கள்.

வீட்டில் பல ஆண்டுகளாக பயன்படுத்தப்படாமல் இருக்கும் தங்கத்தின் மூலம் கூடுதல் வருமானம் பெற Gold Leasing ஒரு வாய்ப்பாக இருக்கலாம். இருப்பினும், அதிக வருமானம் என்ற விளம்பரத்தை மட்டும் நம்பி முதலீடு செய்யாமல், அந்த நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மை, ஒழுங்குமுறை நிலை, காப்பீடு, ஒப்பந்த விதிமுறைகள் மற்றும் முதலீட்டாளர் பாதுகாப்பு ஆகியவற்றை முழுமையாக ஆய்வு செய்த பிறகே முடிவு எடுக்க வேண்டும்.

தங்கத்தில் இருந்து வருமானம் ஈட்டுவது நல்ல யோசனையாக இருந்தாலும், உங்கள் தங்கத்தின் பாதுகாப்பே எந்த வருமானத்தை விட முக்கியமானது என்பதை மறக்க வேண்டாம்.