வேலை மாறப் போகிறீர்களா? ராஜினாமா செய்த பிறகு நிறுவனத்தின் மருத்துவக் காப்பீட்டுக்கு என்ன ஆகும்? தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய முக்கிய தகவல்கள்

இன்றைய காலகட்டத்தில் பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் தங்களது ஊழியர்களுக்கு கார்ப்பரேட் மருத்துவக் காப்பீடு (Corporate Health Insurance) வழங்குகின்றன. மருத்துவச் செலவுகள் தொடர்ந்து அதிகரித்து வரும் நிலையில், இந்த காப்பீடு ஊழியர்களுக்கும் அவர்களின் குடும்பத்தினருக்கும் பெரிய பாதுகாப்பாக உள்ளது.

ஆனால், வேலை மாற்றம் அல்லது ராஜினாமா செய்யும்போது பலர் கவனிக்காத ஒரு முக்கியமான விஷயம் என்னவென்றால், நிறுவனம் வழங்கும் மருத்துவக் காப்பீடு எவ்வளவு காலம் தொடரும்? என்ற கேள்வி. பலர் வேலை விட்ட பிறகும் காப்பீடு தொடரும் என்று நினைத்துக் கொள்கிறார்கள். ஆனால் நடைமுறையில் பெரும்பாலான நிறுவனங்களில் அது உண்மையல்ல.

ராஜினாமா செய்தவுடன் மருத்துவக் காப்பீடு தொடருமா?

இந்தியாவில் பெரும்பாலான நிறுவனங்கள் வழங்கும் குழு மருத்துவக் காப்பீடு (Group Health Insurance) ஊழியரின் வேலைவாய்ப்புடன் நேரடியாக இணைக்கப்பட்டிருக்கும். எனவே, ஊழியர் நிறுவனத்தை விட்டு வெளியேறியதும், பொதுவாக அந்தக் காப்பீட்டு பாதுகாப்பும் முடிவடைகிறது.

இந்தக் காப்பீட்டின் கீழ் மருத்துவமனையில் அனுமதி, அறுவை சிகிச்சை, சில நிறுவனங்களில் மகப்பேறு சிகிச்சை மற்றும் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கான காப்பீடும் வழங்கப்பட்டிருக்கும். ஆனால் இவை அனைத்தும் ஊழியர் நிறுவனத்தில் பணிபுரியும் காலம் வரை மட்டுமே செல்லுபடியாகும்.

காப்பீடு எவ்வளவு நாள் செயல்பாட்டில் இருக்கும்?

இதற்கு இந்தியாவில் ஒரே மாதிரியான விதிமுறை இல்லை. ஒவ்வொரு நிறுவனமும் தனித்தனி கொள்கைகளைப் பின்பற்றுகின்றன.

• உடனடி பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டால், பெரும்பாலும் கடைசி வேலை நாளிலேயே காப்பீடு நிறுத்தப்படும்.
• நோட்டீஸ் காலத்தை (Notice Period) பணியாற்றும் ஊழியர்களுக்கு, அவர்கள் அதிகாரப்பூர்வமாக வெளியேறும் நாள் வரை காப்பீடு தொடரலாம்.
• சில நிறுவனங்கள் மாத இறுதி வரை அல்லது 15 முதல் 30 நாட்கள் வரை கூடுதல் பாதுகாப்பு வழங்கலாம். ஆனால் இது நிறுவனத்தின் உள்கட்டுப்பாடுகளைப் பொறுத்தது.

எனவே, வேலை விட்டு வெளியேறும் முன் உங்கள் HR பிரிவிடம் தொடர்புகொண்டு காப்பீடு எந்த தேதிவரை செல்லுபடியாகும் என்பதை எழுத்துப்பூர்வமாக உறுதிப்படுத்திக் கொள்வது நல்லது.

ராஜினாமா, பணிநீக்கம் மற்றும் ஓய்வுபெறும் சூழ்நிலைகளில் என்ன நடக்கும்?

ராஜினாமா செய்தால்

பொதுவாக இறுதி வேலை நாள் அல்லது நோட்டீஸ் காலம் முடியும் வரை காப்பீடு செல்லுபடியாக இருக்கும். சில நிறுவனங்கள் மாத இறுதி வரை நீட்டித்து வழங்கலாம்.

பணிநீக்கம் செய்யப்பட்டால்

சில நிறுவனங்கள் இடைக்கால பாதுகாப்பாக குறிப்பிட்ட நாட்கள் அல்லது நிதியாண்டு முடியும் வரை மருத்துவக் காப்பீட்டை தொடர அனுமதிக்கலாம். ஆனால் இது நிறுவனத்தின் கொள்கையைப் பொறுத்தது.

ஓய்வுபெற்றால்

பெரும்பாலான நிறுவனங்களில் ஓய்வுபெறும் நாளுடன் மருத்துவக் காப்பீடும் முடிவடையும். சில நிறுவனங்கள் ஓய்வுபெற்ற ஊழியர்களுக்காக தனி குழு காப்பீட்டு திட்டங்களை வழங்கலாம். ஆனால் அதற்கான பிரீமியத்தை ஊழியர்களே செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு என்ன பாதிப்பு?

பல நிறுவனங்கள் ஊழியர்களின் மனைவி, கணவர், குழந்தைகள் மற்றும் சில சமயங்களில் பெற்றோர்களையும் மருத்துவக் காப்பீட்டில் சேர்க்க அனுமதிக்கின்றன.

ஆனால் இந்த பாதுகாப்பு ஊழியரின் வேலைவாய்ப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டிருப்பதால், அவர் வேலை விட்டு வெளியேறியதும் குடும்ப உறுப்பினர்களின் காப்பீடும் முடிவடையும்.

ஒருவேளை குடும்பத்தில் யாராவது சிகிச்சை பெற்று கொண்டிருந்தால், காப்பீடு முடிந்த பிறகு ஏற்படும் செலவுகளை காப்பீட்டு நிறுவனம் ஏற்காமல் இருக்கலாம்.

வேலை விட்டு வெளியேறிய பிறகு என்னென்ன விருப்பங்கள் உள்ளன?

தனிநபர் மருத்துவக் காப்பீட்டுக்கு மாற்றம்

IRDAI விதிகளின்படி, சில சந்தர்ப்பங்களில் குழு மருத்துவக் காப்பீட்டிலிருந்து அதே காப்பீட்டு நிறுவனத்தின் தனிநபர் (Retail) மருத்துவக் காப்பீட்டுக்கு மாறுவதற்கான வாய்ப்பு உள்ளது.

இதற்கான விண்ணப்பத்தை நிறுவனக் காப்பீடு முடிவடையும் முன்பே தொடங்குவது மிகவும் அவசியம்.

தனிப்பட்ட மருத்துவக் காப்பீடு வாங்குவது

வேலை மாற்றத்தைத் திட்டமிடுபவர்கள், தற்போதைய நிறுவனக் காப்பீடு முடிவடைவதற்கு முன்பே தனிப்பட்ட மருத்துவக் காப்பீட்டை வாங்குவது பாதுகாப்பான முடிவாக இருக்கும்.

இதன் மூலம் வேலை மாறினாலும் மருத்துவப் பாதுகாப்பு இடையூறு இல்லாமல் தொடரும்.

துணையின் நிறுவனக் காப்பீட்டில் சேருவது

உங்கள் வாழ்க்கைத் துணை பணிபுரியும் நிறுவனத்தில் குடும்ப உறுப்பினர்களை சேர்க்கும் வசதி இருந்தால், அவரின் மருத்துவக் காப்பீட்டில் சார்பாளராக (Dependent) இணையலாம்.

தாமதித்தால் என்ன பாதிப்புகள்?

மருத்துவக் காப்பீடு இல்லாத காலத்தில் ஏதேனும் அவசர மருத்துவச் செலவுகள் ஏற்பட்டால், அனைத்து செலவுகளையும் சொந்தமாகச் செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

மேலும் புதிய மருத்துவக் காப்பீடு வாங்கும்போது:

• முன்பிருந்த நோய்களுக்கு மீண்டும் காத்திருப்பு காலம் (Waiting Period) தொடங்கலாம்.
• வயது அதிகரித்திருப்பதால் பிரீமியம் உயரலாம்.
• புதிய நோய்கள் கண்டறியப்பட்டிருந்தால் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கூடுதல் நிபந்தனைகள் விதிக்கலாம் அல்லது சில நோய்களுக்கு விலக்கு அளிக்கலாம்.

ஆயுள் காப்பீட்டையும் மறந்துவிடாதீர்கள்

பல நிறுவனங்கள் ஊழியர்களுக்கு குழு ஆயுள் காப்பீட்டையும் (Group Life Insurance) வழங்குகின்றன. ஆனால் வேலை விட்டு வெளியேறியதும் இந்த பாதுகாப்பும் முடிவடையும்.

மருத்துவக் காப்பீட்டைப் போல இதை தனிப்பட்ட பாலிசியாக மாற்றிக்கொள்ளும் வாய்ப்பு பெரும்பாலும் கிடையாது. எனவே குடும்பத்தின் முக்கிய வருமானம் ஈட்டுபவராக இருந்தால், தனிப்பட்ட டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் (Term Insurance) பாலிசியை முன்கூட்டியே வாங்குவது நீண்டகால நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்யும்.

வேலை மாறுவது தொழில் வளர்ச்சிக்கான ஒரு முக்கியமான முடிவாக இருக்கலாம். ஆனால் அதனுடன் மருத்துவக் காப்பீடு மற்றும் ஆயுள் காப்பீடு போன்ற நிதி பாதுகாப்புகளையும் கவனிக்க வேண்டியது அவசியம்.

ராஜினாமா செய்வதற்கு முன் உங்கள் நிறுவனத்தின் காப்பீட்டு விதிமுறைகளை தெளிவாக அறிந்து, தேவையானால் தனிப்பட்ட மருத்துவக் காப்பீடு மற்றும் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் திட்டங்களை முன்கூட்டியே ஏற்பாடு செய்து வைத்துக் கொள்ளுங்கள். சிறிய திட்டமிடல், எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகளிலிருந்து உங்களையும் உங்கள் குடும்பத்தினரையும் பாதுகாக்கும்.