பர்சனல் ஃபினான்ஸ்
ரூ.60 லட்சம் வீடு வாங்க வேண்டுமா? உங்கள் சம்பளம் எவ்வளவு இருக்க வேண்டும்?
இன்றைய காலத்தில் வீடு வாங்குவது பலருக்கும் ஒரு பெரிய கனவு. ஆனால் அதிக தொகை தேவைப்படுவதால், பலரும் ஹோம் லோன் (Home Loan) மூலம் இந்த கனவை நிறைவேற்றுகிறார்கள். இதனால் ஒரு முக்கியமான கேள்வி எழுகிறது – “எவ்வளவு சம்பளம் இருந்தால் பாதுகாப்பாக வீடு வாங்கலாம்?”
நிபுணர்கள் கூறுவதாவது, வங்கிகள் தரும் லோன் அளவை மட்டும் பார்த்து முடிவு செய்வது சரியானது அல்ல. உங்கள் வருமானத்திற்கு ஏற்றவாறு திட்டமிட்டு வீடு வாங்க வேண்டும். இதற்கு உதவியாக ஒரு எளிய விதி உள்ளது – 3/20/30/40 Formula.
3/20/30/40 Formula என்றால் என்ன?
இந்த Formula உங்கள் நிதிநிலையை சமநிலைப்படுத்த உதவுகிறது:
3 = வீட்டு விலை
நீங்கள் வாங்கும் வீட்டு விலை, உங்கள் வருடாந்திர வருமானத்தின் 3 மடங்கிற்குள் இருக்க வேண்டும்.
20 = கடன் காலம் (Tenure)
ஹோம் லோன் அதிகபட்சம் 20 ஆண்டுகள் வரை இருக்க வேண்டும். குறைவாக எடுத்தால் EMI அதிகமாகும்; அதிக காலம் எடுத்தால் வட்டி அதிகமாகும்.
30 = EMI வரம்பு
உங்கள் மாத சம்பளத்தின் 30% ஐ தாண்டக்கூடாது EMI.
40 = Down Payment
வீட்டு விலையின் குறைந்தது 40% தொகையை நீங்கள் முன்பணம் (Down Payment) ஆக செலுத்த வேண்டும்.
ரூ.60 லட்சம் வீடு வாங்கினால் கணக்கு எப்படி?
நீங்கள் ரூ.60 லட்சம் மதிப்புள்ள வீடு வாங்க நினைத்தால்:
- வருடாந்திர வருமானம்: குறைந்தது ரூ.20 லட்சம் (3 மடங்கு விதி)
- மாத சம்பளம்: சுமார் ரூ.1,66,667
Down Payment (40%)
- ரூ.24 லட்சம் நீங்கள் செலுத்த வேண்டும்
Loan Amount
- ரூ.36 லட்சம் மட்டுமே கடன் எடுக்க வேண்டும்
EMI கணக்கீடு
- கடன்: ரூ.36 லட்சம்
- காலம்: 20 ஆண்டுகள்
- வட்டி: 8.5%
இதற்கான EMI சுமார் ரூ.31,242 ஆக இருக்கும்.
உங்கள் மாத சம்பளத்தின் 30% = ரூ.50,000
EMI = ரூ.31,242
இதனால், EMI உங்கள் வருமானத்திற்குள் உள்ளது. அதனால் நீங்கள் எளிதாக இதை சமாளிக்க முடியும்.
ஏன் இந்த Formula முக்கியம்?
இந்த Formula பயன்படுத்தினால்:
- EMI அழுத்தம் குறையும்
- மற்ற செலவுகளுக்கு பணம் இருக்கும்
- சேமிப்பும் செய்ய முடியும்
- வட்டி அதிகரித்தாலும் பாதிப்பு குறையும்
முடிவு
வீடு வாங்குவது பெரிய முடிவு. அதனால் வங்கிகள் தரும் அதிகபட்ச லோன் அடிப்படையில் அல்ல, உங்கள் வருமானத்தை வைத்து திட்டமிடுவது மிகவும் முக்கியம். 3/20/30/40 Formula போன்ற எளிய விதிகளை பின்பற்றினால், நிதி சிக்கல்கள் இல்லாமல் உங்கள் கனவு வீட்டை வாங்க முடியும்.
⚠️ Disclaimer
இந்த கணக்கீடுகள் பொதுவான உதாரணமாக மட்டுமே கொடுக்கப்பட்டுள்ளன. உங்கள் சம்பளம், வட்டி விகிதம், வங்கி விதிமுறைகள், நகரம் போன்றவற்றைப் பொறுத்து EMI மற்றும் லோன் விவரங்கள் மாறலாம். வீடு வாங்குவதற்கு முன், நிதி ஆலோசகர் அல்லது வங்கியுடன் ஆலோசனை செய்வது அவசியம்.
