வங்கிகளுக்கு கிரெடிட் கார்டுகள் மூலம் எப்படி எல்லாம வருமானம் கிடைக்கிறது?

கிரெடிட் கார்டுகள் உங்கள் விருப்பமான பொருட்களை உடனடியாக பணம் செலுத்தாமல் வாங்க சிறந்த வழியாக இருக்கின்றன. ஆனால் வங்கிகளுக்கு இது எவ்வாறு ஒரு வருமான வாய்ப்பாக இருக்கிறது? அவர்கள் நீங்கள் கடன் தொகையை திருப்பிச் செலுத்தும் வரை காத்திருக்க வேண்டியதா? இல்லை அவற்றிலிருந்து அவர்களுக்கு ஏற்கனவே வருமானம் கிடைக்கிறதா?

கிரெடிட் கார்டு பயனர்களின் எண்ணிக்கை ஆண்டு தோறும் அதிகரித்து வருவதால், இது வங்கிகளுக்கு முக்கியமான வருமான மூலமாக மாறியிருக்கிறது. வங்கிகளுக்கு கிரெடிட் கார்டுகள் மூலம் கிடைக்கும் முக்கிய வருமான மூலங்கள் வரிசையில் merchant fees, interest amounts, marketing-tie up fees மற்றும் பிற கட்டணங்கள் உள்ளன.

வங்கிகள் கிரெடிட் கார்டுகள் மூலம் வருமானம் பெறும் வழிகள்:

1. கிரெடிட் கார்டு வட்டி விகிதம்

வங்கிகள் உங்களுக்குக் கடன் வழங்கும் போது வசூலிக்கும் கட்டணம் தான் கிரெடிட் கார்டு வட்டி அல்லது finance charges. இதை Annual Percentage Rate (APR) என்றும் அழைக்கின்றனர்.

வங்கிகளுக்கு:

• வங்கிகளுக்கு இந்த வட்டி கட்டணங்கள் முக்கிய வருமானமாக இருக்கின்றன.
• கிரெடிட் கார்டுகளின் வட்டி வீதம் வருடத்திற்கு 30% முதல் 48% வரை இருக்கிறது.

பயனர்களுக்கு:

• இந்த அதிக வட்டி வீதம் கிரெடிட் கார்டுகளை மிகவும் செலவான கடன் முறையாக மாற்றுகிறது.
• வட்டிகள் தினசரி அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகின்றன.

2. வணிகங்களிடமிருந்து பெறப்படும் கட்டணங்கள் (Merchant Fees):

கிரெடிட் கார்டுகளை பரிவர்த்தனை முறையாக ஏற்கும் வணிகங்களிடமிருந்து வங்கிகள் ஒரு கட்டணத்தை வசூலிக்கின்றன.

வங்கிகளுக்கு:

• Merchant fees 2%-3% மட்டுமே இருக்கும். ஆனால் பரிவர்த்தனைகளின் அளவு மிகப்பெரிதாக இருப்பதால் இது முக்கிய வருமானமாகிறது.

பயனர்களுக்கு:

• இந்த கட்டணம் கிரெடிட் கார்டு பயனர்களை பாதிக்காது; இது வணிகங்களிடமிருந்து மட்டுமே வசூலிக்கப்படுகிறது.

3. மார்க்கெட்டிங் ஒத்துழைப்பு கட்டணங்கள் (Marketing Tie-Up Fees):

வங்கிகள் மற்றும் பிராண்டுகள் இணைந்து வழங்கும் co-branded cards மூலம் வங்கிகள் marketing tie-up fees உருவாக்குகின்றன.

வங்கிகளுக்கு:

• வங்கிகள் இந்த fees மூலம் கூடுதல் வருமானம் பெறுகின்றன.

பயனர்களுக்கு:

• இந்த வகை கார்டுகளை அவ்வப்போது பயன்படுத்தும் பண்டங்களைத் தேர்வுசெய்யும் பயனர்கள் மட்டுமே பெற வேண்டும்.

4. பிற கட்டணங்கள்:

கிரெடிட் கார்டுகள் மூலம் வங்கிகள் withdrawal fees, annual fees, late payment fees, balance transfer fees, foreign transaction fees போன்ற பல கட்டணங்களை வசூலிக்கின்றன.

• Withdrawal Fee: கிரெடிட் கார்டு மூலம் பணம் எடுத்தால் 2.5%-3% கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.
• Annual Fee: ஆண்டுதோறும் கிரெடிட் கார்டை பராமரிக்க வசூலிக்கப்படும் கட்டணம்.
• Balance Transfer Fee: ஒரு கார்டில் உள்ள கடனை மற்றொரு கார்டுக்கு மாற்றும்போது 3%-5% வரை கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.
• Foreign Transaction Fee: வெளிநாட்டு பண பரிவர்த்தனைகளில் 1%-3% கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.
• Late Fee: பில் தொகையை நியமிக்கப்பட்ட தேதிக்குள் செலுத்தாதால், 14%-40% வரை மந்தக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.

கிரெடிட் கார்டுகள் வங்கிகளுக்கு முக்கிய வருமானமாக இருக்கின்றன. ஆனால் பயனர்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை தேர்ந்தெடுக்கும் முன் வங்கி விதித்துள்ள கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி வீதங்களை ஒப்பிடுவது அவசியம். இது பண நிர்வகிப்பு செலவுகளை குறைக்க உதவும்.