வீட்டுக்கடனுக்கு காப்பீடு கட்டாயமில்லை: ரிசர்வ் வங்கியின் புதிய விதிகள் என்ன? கடன் வாங்குவோர் தெரிந்துகொள்ள வேண்டிய முக்கிய தகவல்கள்!

சொந்த வீடு வாங்குவது பெரும்பாலான மக்களின் வாழ்நாள் கனவாக உள்ளது. இந்தக் கனவை நனவாக்க பலர் வங்கிகளில் வீட்டுக்கடன் பெற்று வருகின்றனர். ஆனால், வீட்டுக்கடன் பெறும் போது வங்கிகள் தங்களுடன் இணைந்துள்ள காப்பீட்டு நிறுவனங்களின் பாலிசிகளை கட்டாயப்படுத்துவதாக நீண்ட காலமாக குற்றச்சாட்டுகள் இருந்து வந்தன. இந்த நடைமுறைக்கு முற்றுப்புள்ளி வைக்கும் வகையில், வீட்டுக்கடனுக்கு காப்பீடு கட்டாயமில்லை என்று இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) முக்கிய உத்தரவை வெளியிட்டுள்ளது.

இந்த புதிய விதிமுறைகள் மூலம் வங்கிகள் மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் தன்னிச்சையான செயல்பாடுகளுக்கு கட்டுப்பாடு விதிக்கப்பட்டுள்ளதுடன், நுகர்வோரின் உரிமைகளும் பாதுகாக்கப்பட்டுள்ளன.

வங்கிகளின் கட்டாய காப்பீட்டு நடைமுறைக்கு தடை

பொதுவாக வீட்டுக்கடன் பெற விண்ணப்பிக்கும் வாடிக்கையாளர்களிடம், கடன் ஒப்புதல் பெற வேண்டுமெனில் குறிப்பிட்ட ஆயுள் காப்பீடு அல்லது சொத்துக் காப்பீட்டு பாலிசியை வாங்க வேண்டும் என்று சில வங்கிகள் வற்புறுத்தி வந்தன. பல சந்தர்ப்பங்களில், அந்த காப்பீட்டு பிரீமியத் தொகையும் கடன் தொகையுடன் சேர்க்கப்பட்டதால், வாடிக்கையாளர்கள் கூடுதல் வட்டிச் சுமையையும் ஏற்க வேண்டிய நிலை ஏற்பட்டது.

இனி இந்த நடைமுறை தொடர முடியாது. காப்பீடு தேவைப்படுகிறதா என்பதை வாடிக்கையாளரே முடிவு செய்யலாம். மேலும், காப்பீடு எடுக்க விரும்பினால், சந்தையில் உள்ள எந்த காப்பீட்டு நிறுவனத்திலிருந்தும் தனது விருப்பப்படி பாலிசியை தேர்வு செய்யும் முழு சுதந்திரம் அவருக்கு வழங்கப்பட்டுள்ளது.

வீட்டுக்கடன் மாற்றும்போதும் காப்பீடு செல்லுபடியாகும்

வீட்டுக்கடன் வாங்கியவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதம் அல்லது சிறந்த சேவைக்காக வேறு வங்கிக்கு கடனை மாற்றுவது வழக்கமான ஒன்று. இதுபோன்ற சந்தர்ப்பங்களில், புதிய வங்கிகள் தங்களது காப்பீட்டு திட்டத்தை மீண்டும் வாங்குமாறு வற்புறுத்துவதாக பல புகார்கள் எழுந்திருந்தன.

புதிய RBI விதிகளின்படி, வாடிக்கையாளர் ஏற்கனவே வைத்திருக்கும் காப்பீட்டு பாலிசியை புதிய வங்கி நிராகரிக்க முடியாது. தேவையானால் புதிய வங்கியின் பெயரை பாலிசியில் சேர்த்து, அதே காப்பீட்டை தொடர்ந்து பயன்படுத்தலாம்.

தவறான காப்பீட்டு விற்பனைக்கு கடும் நடவடிக்கை

காப்பீட்டு இலக்குகளை அடைவதற்காக வாடிக்கையாளர்களிடம் தவறான தகவல்களை வழங்கி அல்லது உண்மைகளை மறைத்து பாலிசிகளை விற்பனை செய்வது ‘தவறான விற்பனை’ (Mis-selling) என RBI தெளிவாக வரையறுத்துள்ளது.

இந்த விதிமுறைகளை மீறியதாக நிரூபிக்கப்பட்டால்:

• வாடிக்கையாளர் செலுத்திய முழு காப்பீட்டு தொகையையும் வட்டியுடன் வங்கி திருப்பி வழங்க வேண்டும்.
• வாடிக்கையாளருக்கு ஏற்பட்ட மன உளைச்சல் மற்றும் நிதி இழப்புகளுக்கான இழப்பீடும் வழங்கப்பட வேண்டும்.
• காப்பீட்டு விற்பனைக்காக வங்கி ஊழியர்கள் எந்தவொரு மறைமுக கமிஷன் அல்லது ஊக்கத்தொகையையும் பெறக் கூடாது.

கடன் வாங்குவோர் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய அம்சங்கள்

தெளிவான ஒப்புதல் அவசியம்:
வாடிக்கையாளரின் எழுத்துப்பூர்வ ஒப்புதல் அல்லது OTP உறுதிப்படுத்தல் இல்லாமல் எந்த காப்பீட்டு திட்டத்தையும் கடனுடன் இணைக்க வங்கிகளுக்கு அனுமதி இல்லை.

கூடுதல் வட்டிச் சுமையைத் தவிர்க்கலாம்:
ஒரே தவணையில் செலுத்தப்படும் காப்பீட்டு பிரீமியத்தை கடன் தொகையுடன் சேர்த்தால், அதற்கும் வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். எனவே, காப்பீடு தேவைப்பட்டால் நேரடியாக காப்பீட்டு நிறுவனங்களிடம் ஆண்டு தவணை திட்டங்களைத் தேர்வு செய்வது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.

விதிமுறைகள் அமலுக்கு வரும் தேதி:
ரிசர்வ் வங்கியின் இந்த புதிய விதிமுறைகள் நாடு முழுவதும் 2027 ஜனவரி 1 முதல் நடைமுறைக்கு வர உள்ளன.

கடன் வாங்குவோருக்கு கிடைக்கும் நன்மை

இந்த புதிய விதிமுறைகள் மூலம் வீட்டுக்கடன் வாங்குபவர்கள் தேவையற்ற காப்பீட்டு செலவுகளிலிருந்து விடுபட முடியும். மேலும், தங்களது தேவைக்கும் பட்ஜெட்டிற்கும் ஏற்ற காப்பீட்டு திட்டத்தை சுதந்திரமாகத் தேர்வு செய்யும் வாய்ப்பும் கிடைக்கிறது. வங்கிகள் காப்பீட்டை கட்டாயப்படுத்தும் சூழ்நிலையில், வாடிக்கையாளர்கள் RBI விதிமுறைகளை சுட்டிக்காட்டி தங்களது உரிமைகளை பாதுகாத்துக் கொள்ளலாம்.

ரிசர்வ் வங்கியின் இந்த நடவடிக்கை, வீடு வாங்கத் திட்டமிடும் லட்சக்கணக்கான மக்களுக்கு குறிப்பிடத்தக்க நிதி நிவாரணமாகவும், நுகர்வோர் உரிமைகளை வலுப்படுத்தும் முக்கிய முயற்சியாகவும் பார்க்கப்படுகிறது.